Qué es la Tasa Anual Equivalente T.A.E.

TAE es el acrónimo de Tasa Anual Equivalente. Es una fórmula matemática que permite transformar las condiciones financieras crediticias a un equivalente anual.

Es por ello que la TAE permite homogeneizar todas las condiciones de cualquier oferta sobre préstamos hipotecarios. Es decir, aunque pueda el tipo de interés variar y las comisiones sean diferentes es posible transformarlas a una tasa común equivalente anual.

Recalcar que si un préstamo esta sujeto a un tipo de interés variable, la TAE solo sirve para conocer el interés proporcional del primer año.

Por otro lado, los gastos adicionales y previos a un préstamo, como pueden ser tasaciones, notarías… no están incluidos en la fórmula de la TAE.

Fórmula TAE

Fórmula T.A.E.

Donde:
i = Interés nominal (tanto por uno).
n = Fracciones en que el interés va a ser aplicado. Si p. ej. se aplica una vez al mes, son 12 al año, por lo que en ese caso, n=12. Así, n vale 6 si la aplicación es cada dos meses (bimestral), 4 si es cada 3 meses (trimestral), 3 si es cada cuatro meses (cuatrimestral), 2 si es cada 6 meses (semestral), y 1 si es anual.
TAE = Tasa anual equivalente (tanto por uno).

Ejemplo:

Una inversión que ofrece un interés nominal del 10% anual pagadero semestralmente.
Si la inversión es de 100 €, se tendrá al finalizar el primer semestre:
100 x (1 + (0,10/2)) = 100 x (1 + 0,05) =105

Por lo que al cabo del año se tendrá:
105 x (1 + (0,10/2)) = 105 x (1 + 0,05) = 110,25

El TAE de la inversión será del 11,02%, que equivale a una inversión que ofrezca un interés nominal del 11,02% anual pagadero una única vez al final del periodo.

Qué es el Tipo de Interés

El tipo de interés es aquel porcentaje que se aplica para calcular los intereses a abonar sobre un capital que se presta.

El Tipo de Interés puede ser: tipo de interés fijo, el tipo de interés variable o el tipo de interés mixto.

La diferencia principal entre estos tipos de interés es su variación en el tiempo. El tipo de interés fijo, no varía durante la vida del préstamo; el tipo de interés variable, se actualiza en base a las directrices establecidas por las entidades que otorgan el préstamos; y por último, el tipo de interés mixto posee un tipo fijo durante los primeros años del préstamo y un variable durante el resto.

Consideraciones

En el caso de una hipoteca o préstamo a tipo de interés fijo, que si sucede como actualmente ocurre, los tipos pueden bajar mucho más de lo que se tiene fijado. En estos casos existe la posibilidad de renegociar condiciones, o incluso, se aconseja la cancelación anticipada. Aunque habrá que revisar el porcentaje establecido por cancelación anticipada por las entidades, que en estos casos suele rondar entre el 4% y 5%.

Ante cualquier duda sobre cualquier tipo de interés lo mejor es revisar el coste efectivo expresado en el TAE, que es la única fórmula que permite la comparación entre diferentes condiciones.